日期：2017-2-22（原创文章,禁止转载）
网赢天下靠什么骗来167亿元, 网赢天下靠什么骗来1.67亿元 导读：作为目前为止骗取金额最大的一起网贷诈骗案，被害人多达1009名、被骗金额1.67亿元的深圳P2P平台网赢天下涉嫌集资诈骗案日前在深圳市中级人民法院开庭。 近两年来，P2P网贷行业跑路事件频发，很多受害者损失惨重。去年4月上线的深圳网贷平台网赢天下，运营4个月就宣布停业，随后网赢天下相关高层被警方以涉嫌集资诈骗罪通缉。日前，该案在深圳市中级人民法院开庭审理，原网赢天下三名高管站在了被告席上。此案也被称为“P2P网贷第一案”。 网赢天下案被害人多达1009名 网赢天下从上线开始就以高额收益回报吸引了全国众多投资者，运营短短4个月累计成交额高达7.8亿元。该平台频频发出高达40%年化利率的借款项目，还有投资者在开业典礼时被邀请来深圳参观网赢天下位于卓越时代广场豪华阔绰的办公场所。 迷惑投资者的还有网赢天下的“强大背景”。根据此前该网站的自我介绍，这是一家由准上市公司创办的网贷平台，背后是准上市公司——华润通光电股份有限公司，主要生产光纤通讯设备元器件，年销售额在4亿元左右。该公司总经理就是在逃主犯钟文钦，他本人没有在网赢天下担任任何职务。 去年7月18日后，网赢天下开始接连发出时间少于一个月的标的，借款金额高达千万元。不过之前这样的“天标”已经开始逾期鄂尔多斯癫痫病治疗医院兑现。之后网站打不开、暂停提现，当年9月，网赢天下正式宣布停止服务。 据悉，案件被害人多达1009名，被骗金额1.67亿元。该案涉案人数众多，而且是目前为止骗取金额最大的一起网贷诈骗案，备受业内关注。 被骗资金大多由在逃主犯钟文钦使用 检察机关指控，网赢天下公司在其设立的网络借贷平台上发布虚假投资标的，以公开方式向公众宣传，用20%左右的高额利息和1%—4%的奖励吸引被害人通过银行转账到该公司指定的个人账户或者通过第三方支付平台转账到网赢天下公司账户。被害人通过借贷平台支付给网赢天下公司的资金大多被钟文钦个人使用，借贷平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人均为钟文钦，上述担保公司并无偿还投资人借款的能力。检察机关认为，被告人伍水军、钟杰、龙兴国应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。 根据被告供述，网赢天下的账号，实际上是钟文钦的个人银行账户。平台上日常所挂出来的标，实际上很多都是钟文钦私下里自己虚构出来的，他转来的所有标网赢天下没有经过任何核实就挂出来，财务随后将借款打到钟文钦指定的账户，多数为其个人账户。 此次一审开庭的3名被告为网赢天下运营总监伍水军、总经理钟杰、法人代表龙兴国，而网赢天下背后的实际控制人钟文钦由于仍然在逃被通缉，因而将另案处理。值得注意的是，三名被告均为1988年出生，均只有初中文化，其中有人还有盗窃前科。 三名被告全部表示不认罪 在法庭上，三名被告对于指控罪名全部表示不认罪。龙兴国表示，自己是受朋友请求而用其身份证注册一家企业，未在公司参与过实务，每月领取5000元的挂名费。总经理钟杰是钟文钦的侄子，他表示自己的日常工作只是负责维护用户QQ群，所有的回答内容都是钟文钦指定的。所有他在文件上的签字也都是假的。另一位运营总监伍水军称自己实际上是技术总监，只负责该平台的搭建，在平台上线运营后就离开。但据检方调查，他从网赢天下收取了260万费用。 由于该案中投资者QQ群中的聊天记录并不完整，检方向法庭申请进一步取证，该案将择日另行开庭继续审理。文/本报记者 程婕 制图/巨琳 财经观察 P2P单一担保模式蕴含风险 2013年以来，P2P行业便进入爆发式增长，同时也不断传出跑路和倒闭的负面消息。有数据显示，2014年1月1日至5月15日，P2P企业跑路数量达到38家，其中聚集在华东及华中区域，尤其广东、江浙等区域十分严重。 据悉，今年国庆期间至少有5家P2P平台失联或出现提现困难平台，它们分别是融益财富、御帮贷、信优贷、如通金融、重友财富。值得注意的是，其中三家平台的平均利率是目前行业主流利率水平的两倍，平均利率分别高达39.8%、35.6%、37%。而当前国内网贷平台的主流综合收益率介于15%-20%。 目前，国内大多数P2P网贷平台都采取了担保模式，包括这些出怎么治疗癫痫病事的癫痫病的危害平台。按道理，即使发生违约，出借人也可以从资金担保方获得本金保障。但为何还是出现投资者血本无归的情况呢？ 像网赢天下案件中，平台与担保公司被同一实际控制人操控，担保机制形同虚设。更常见的是，一些平台只与一家或少数几家担保公司合作。 针对这一现象，微金所董事长范忠民在接受北青报记者专访时表示，不少P2P企业一味追求快速发展，互相攀比以高息揽客，这其中已经蕴藏了很大的风险。许多P2P经营者又忽略了担保机构的担保能力，只是靠担保公司与自己合作的“招牌”来吸引客户，大多数P2P企业采用的单一担保模式，也聚集了很高的风险。如何对担保机构的担保能力做出评癫痫诊断标准价，对P2P企业经营者而言至关重要。 据介绍，微金所开创了P2P交易所模式，以网上信贷工厂为工具，对不同的借贷资产和担保机构进行授信评级。微金所摒弃了可能触发集中风险的单一担保模式，选择与分布在全国各地的多家担保机构合作，有效地分散了风险，同时，微金所对这些担保机构一一做出评级，根据担保机构资质不同，确立不同的授信额度。 范忠民认为，如果P2P企业不加强自身的风控建设，一味地攀比收益率，只会导致劣币驱逐良币，不仅对行业发展极其不利，同样加速了风险的爆棚。未来一段时间内，部分P2P企业的倒闭和跑路仍然不可避免。文/本报记者 程婕
